Нелегалы на финансовом рынке Кузбасса

14.06.2021
10 июня 2021 | Валентина Акимова

Приличные финансовые организации рекламируют себя иначе. Фото Федора Баранова.

В начале июня Центробанк впервые опубликовал список компаний с признаками нелегальной деятельности, работающих в России в настоящее время. В него попали 1820 организаций из различных регионов, в том числе 31 – из Кемеровской области.

 Форма разная, суть одна

Как сказано на сайте регулятора, публикация списка направлена на защиту интересов потребителей финансовых услуг и скорейшее очищение рынка от нелегальных игроков.

Компании и проекты с признаками нелегальной деятельности Банк России выявляет с помощью специальной системы мониторинга, в том числе в интернете, а также по обращениям граждан и организаций. В перечне представлены нелегалы, выявленные с 2020 года. Указано наименование каждого, адрес регистрации, сайт (при наличии), характер незаконной деятельности и другие сведения. ЦБ РФ намерен регулярно обновлять эти данные.

Из 1820 известных на данный момент сомнительных организаций 31 работает в Кузбассе. Больше всего их в Новокузнецке – 9. Второе место делят Кемерово и Прокопьевск (по 5 нелегалов), на третьем Мариинск, Ленинск-Кузнецкий и Тайга (по 2). В списке городов, где зарегистрированы компании с признаками нелегальной финдеятельности, значатся также Анжеро-Судженск, Юрга, Берёзовский, Междуреченск и Осинники.

По свидетельству Банка России, 29 кузбасских компаний, называющих себя ООО, ломбардами, комиссионными магазинами и т.п., имеют признаки нелегальных кредиторов. А два потребительских кооператива, «Альянс» из Ленинска-Кузнецкого и «Солидарность» из Полысаева, – признаки финансовых пирамид. Третий формат нарушений, нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг, в нашем регионе пока не выявлен.

Казалось бы, установить нарушителей – полдела, главное – лишить их возможности обирать народ. Почему же регулятор ограничился публикацией списка?

Почему они продолжают работать?

«Банк России контролирует только поднадзорные организации – тех, у кого есть специализированная лицензия или кто включён в соответствующий реестр, – разъясняет управляющий Отделением Кемерово ЦБ РФ Сергей Драница. – Отличительная черта компаний с признаками нелегальной деятельности – они не состоят в реестрах Банка России. Поэтому регулятор не может применить к ним меры воздействия. Наша задача – выявить нелегалов на финансовом рынке. В дальнейшем Центробанк инициирует блокировку сайтов таких компаний, а для применения к ним иных мер взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами нашей страны и с иностранными регуляторами. Пресечение деятельности нелегала является наиболее длительным этапом этого процесса.

Чтобы сработать на опережение и снизить для граждан и организаций риск обмана, и был составлен названный список. Сюда вошли компании, которые не включены в реестр регулятора, работают без лицензии или же ведут деятельность, на которую лицензия не может быть выдана в принципе.

Перед тем как воспользоваться услугами компании, оказывающей финансовые услуги, проверьте, включена ли она в реестр Центробанка. Для этого нужно зайти на сайт ЦБ РФ и по запросу «Проверить финансовую организацию» перейти в реестр, он же «Справочник финансовых организаций». Здесь представлены поднадзорные регулятору структуры, которые имеют право вести финансовую деятельность на территории России. Если компании нет в справочнике, это нелегал.

Также через сайт любой кузбассовец может анонимно проинформировать Банк России о возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке юридического и физического лица или интернет-проекта. Специалисты проверят эту информацию и, если она подтвердится, внесут нарушителей в список. Объединение усилий ЦБ РФ и бдительных граждан позволит эффективнее противостоять нелегалам и откровенным мошенникам».

Как их отличить?

Финансовая пирамида может маскироваться подо что угодно: под лизинговую или управляющую компанию, потребительский кооператив, букмекерскую контору, сайт, аккаунт в соцсетях… Главное не форма, а содержание деятельности: постоянное привлечение новых участников, за которыми непременно должны «прийти» их деньги. Как только набирается приличная сумма, организаторы исчезают с ней, чаще всего бесследно.

Сайт Fincult.info (информационно-просветительский ресурс Банка России) перечисляет признаки, по которым можно вычислить строителей пирамид:

– гарантируют доход намного выше рыночного;

– просят приводить новых клиентов;

– показывают участникам красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы;

– предлагают отправить деньги не по тем реквизитам, которые указаны в договоре с компанией, просят перевести их на чужую банковскую карту или по номеру телефона, настаивают на внесении наличных, не выдавая взамен ни чеков, ни приходных ордеров;

– на сайте компании не указаны ни почтовый адрес, ни телефон, ни электронная почта, можно лишь заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере.

По чёрным кредиторам расклад такой. На легитимной основе выдавать кредиты и займы в денежной форме могут только банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды. Все они должны иметь соответствующие разрешения на свою деятельность и значиться в «Списке финансовых организаций», размещённом на сайте ЦБ РФ. Если эти условия не соблюдены, а компания выдаёт себя за лицензированную и кредитует потребителей, она – чёрный кредитор.

Деятельность белых кредиторов регулируется законом. Например, у потребительских займов в МФО есть «потолок» процентной ставки и ограничения по общей сумме процентов, которые могут быть начислены заёмщику. Кроме того, МФО ограничены в способах взыскания просроченной задолженности.

Клиент чёрного кредитора рискует как минимум сильно переплатить по процентам. Как максимум – потерять здоровье. Ведь чёрные кредиторы могут выбивать долги в буквальном смысле этого слова.

О любителях «граблей»

Есть данные о том, что каждая четвертая жертва пирамиды попадает в подобные проекты как минимум дважды, покупаясь на обещания пирамидостроителей и не понимая, во что она ввязывается. А 15% россиян в принципе являются финансовыми авантюристами: всё понимают, но готовы рискнуть энной суммой в надежде вовремя «выскочить» из пирамиды и сорвать куш. Хочется верить, что наши читатели не принадлежат ни к одной из этих групп. И что выводы из всего сказанного выше они сделают правильные.

Оригинал статьи

(Visited 1 times, 1 visits today)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *