Как правильно взять в долг у родственников или знакомых?

Жители Кемеровской области чаще занимают деньги у близких людей, чем в банках: 41% против 29% соответственно. Такой вывод в феврале 2021 года сделала служба исследователей HeadHunter, выяснявшая у соискателей из Сибири, какие финансовые источники они используют, если не хватает на жизнь.

Как правильно взять/дать в долг, чтобы не разрушить дружеские отношения? Разбираемся с экспертом Татьяной Алабиной, кандидатом экономических наук, доцентом кафедры финансов и кредита и кафедры стратегии регионального и отраслевого развития Кемеровского государственного университета.

Базовые правила

В соответствии с Гражданским кодексом РФ и наукой о деньгах, взятая в долг сумма – это ссудная задолженность. Она бывает трёх видов: заём, кредит и ссуда. Ссуда выдается на безвозмездной основе, и те, кто дают в долг близкому человеку не под проценты, по сути, ссужают его деньгами.

Первое и главное правило в этой истории, одинаково важное и для заёмщика, и для кредитора, – трезво оценивайте, с кем именно вы вступаете в специфические деловые отношения. Если у вашего потенциального партнёра репутация не очень обязательного или не очень порядочного человека, не стоит с ним связываться. Ведь иначе вы почти наверняка подпишитесь на проблемы в будущем.

Второе правило – давайте в долг не больше, чем вы можете позволить себе потерять при самом плохом раскладе дальнейших событий.

Третье правило – обязательно оформляйте долговую расписку. Особенно если берёте в долг большую по вашим меркам сумму. Если сумма очень крупная, лучше заверить такую расписку у нотариуса.

Норма делового этикета

В сознании наших граждан долговая расписка воспринимается как нечто предосудительное. Дающие в долг полагают, что, требуя её, они демонстрируют заёмщику недоверие.

На самом деле ничего обидного и оскорбительного в оформлении деловых отношений нет. Это азы не только финансовой, но и правовой грамотности. Расписка документально закрепляет обязательства сторон. Люди не так уж редко ссорятся, «чёрная кошка» может пробежать и между закадычными друзьями, и между очень близкими родственниками. А обиженная сторона может счесть себя вправе нарушить устную договорённость о возврате долга.

В жизни возможны и другие коллизии. Когда никто ничего не нарушал, но одна из сторон, например, кредитор, уходит из жизни. Его близкие знали про долг, но не знают, как обстоят дела с возвратом. И начинают предъявлять к заемщику необоснованные требования… В случае различных непредвиденных обстоятельств именно долговая расписка позволит решить спор в правовом поле – в суде.

Инициатива оформить расписку может исходить от любой стороны. Но лучше, если это сделает тот, кто берёт в долг. Таким образом он, с одной стороны, избавит своего кредитора от опасений обидеть заёмщика, а с другой, создаст хорошее впечатление о себе и ещё раз продемонстрирует готовность отдать деньги вовремя.

Если вы берете в долг крупную сумму и собираетесь отдавать её частями, расписка избавит обе стороны и от возможных неловких моментов, связанных с провалам в памяти. Бывает, заёмщик вернул часть долга, а к моменту возврата следующей части кредитор о первой забыл. Не делает вид, а забыл на самом деле. Если деньги возвращались не перечислением, а наличными, без отметок в расписке, возникает напряжённость. Приходится напоминать, при каких обстоятельствах происходила передача средств. Заёмщик, по сути, вынужден оправдываться. Кредитору тоже неловко: получается, он хотел получить две суммы вместо одной…

Лучше хранить расписку в одной папке с другими важными документами: паспортами, свидетельствами о рождении детей, правоустанавливающими документами на жильё и на автомобиль и т.д.

Рекомендуется сделать скан-копии всех этих документов и хранить их как дубликаты в электронном формате – на отдельном носителе без доступа в интернет. Последнее важно, чтобы ваши персональные данные не попали в случайные руки и не всплыли в нехороших историях.

 

Порядок оформления долговой расписки

Долговая расписка может быть составлена как на компьютере, так и от руки. И в том, и в другом случае она имеет равную юридическую силу. Обязательно укажите в ней данные удостоверений личности обеих сторон. В России это паспорт гражданина РФ. При его отсутствии можно указать реквизиты загранпаспорта, паспорта моряка, военного билета, удостоверения беженца и т.д.

Текст примерно следующий: «Я, Иванов Иван Иванович, паспорт серия и номер такие-то, выдан таким-то органом, зарегистрирован там-то, взял в долг у Петрова Петра Петровича, паспортные данные и адрес регистрации такие-то, указанную сумму…»

Сумму пишите цифрами и прописью, с большой буквы, чтобы никто ничего не мог добавить (вспомним ситуацию с гипотетическими наследниками кредитора).

Обязательно укажите в расписке условия возврата долга (все сразу или частями) и крайний срок, когда это будет сделано. Если дело дойдёт до суда, именно с указанной даты, а не ранее будут начисляться пени и штрафы в рамках гражданского законодательства (речь идёт об определённом проценте от ставки рефинансирования ЦБ РФ).

Не оставляйте на лицевой стороне расписки свободного места. Бухгалтеры в таких случаях рисуют большую букву Z на всё свободное пространство листа.

Поставьте дату, скрепите расписку подписями и укажите полностью фамилию, имя и отчество обеих сторон.

На оборотной стороне этого документа отмечайте, когда какую часть долга вернули. Правило то же: сумма цифрами и прописью с большой буквы, обязательно – число и подписи обеих сторон.

Прагматичное отношение к оформлению и исполнению долговых обязательств позволит сохранить хорошие отношения между заёмщиком и заимодавцем вопреки пословице «Хочешь потерять друга – одолжи ему денег».