В Кузбассе действуют почти 70 тысяч субъектов малого и среднего бизнеса. Плюс около 40 тысяч самозанятых. Время от времени перед всей этой армией предпринимателей встаёт вопрос: где взять деньги для расширения горизонтов или для старта нового дела?
Банковский кредит
Самый очевидный вариант, но и самый проблематичный для начинающих бизнесменов. Банки часто им отказывают. Ведь если бизнес «не выгорит», возврат долга станет проблемой. Шансы получить кредит увеличиваются, если брать его под залог имущества. Однако на старте бизнес-проекта имущества зачастую нет…
Но есть другие современные финансовые инструменты, способные помочь предпринимателям и с запуском, и с поддержкой бизнеса.
Господдержка
Программы поддержки малого и среднего бизнеса ориентированы на отрасли, приоритетные для государства, полезные для региона или города, где проживает предприниматель. Например, вам помогут с финансированием, если вы развиваете сельское хозяйство.
Полезная информация на этот счёт собрана на сайте «Бизнес-навигатор МСП». Здесь же указаны контакты государственных и муниципальных организаций, которые поддерживают бизнес в каждой территории. Узнать о действующих программах финансирования можно в администрации города, в Торгово-промышленной палате, в Фонде поддержки предпринимательства Кузбасса, в бизнес-инкубаторах региона.
Гранты
Гранты на открытие и поддержку бизнеса можно получить, участвуя в специальных конкурсных программах. Информация о них размещена на Национальном портале по поддержке малого и среднего бизнеса https://мойбизнес.рф и на региональном портале «Мой бизнес Кузбасс» https://moibiz42.ru.
Сейчас, например, федеральный ресурс сообщает о возможности получить гранты за простои в нерабочие дни (которые ввёл президент). Список тех, кто может рассчитывать на эту меру господдержки, и список исключений приведены в разделе «Меры поддержки».
Некоммерческие организации с 2017 года поддерживает Фонд президентских грантов. Конкурс проектов проводят дважды в год: с 1 февраля по 15 марта и с 1 сентября по 15 октября. В текущем году в Кузбассе поддержку получил 21 молодёжный проект социальной направленности. В их числе – площадка для развития студенческого самоуправления «Время первых», создание мобильного центра по приёму нормативного комплекса «Готов к спасению жизни» и другие. Общая сумма выделенных средств – 20 миллионов рублей, из них 10 миллионов – средства регионального бюджета.
Гранты – целевое финансирование. Направить средства можно только на цели, указанные в условиях выдачи. Если потратите на другое, вас заставят вернуть их и могут внести в «чёрный список», исключающий доступ к мерам господдержки в будущем.
Краудфандинг
Краудфандинг – это передача средств, как правило, через интернет, на развитие какой-то идеи. Его ещё называют коллективным, или народным, финансированием. А в роли «доноров» или «жертвователей» выступают обычные граждане, которых предприниматели сумели увлечь своим проектом. На бонусы в денежном эквиваленте никто здесь не рассчитывает. Участники могут получить на память вещь, созданную по ходу реализации проекта, или просто «спасибо».
Краудфандинг эффективен, когда речь идёт о творческих или социальных инициативах. Пример успешного использования этого инструмента в Кузбассе – создание сайта для кемеровского экскурсионного проекта «Внутри и снаружи». Реализовало его несуществующее ныне антикафе «Кот да Винчи».
В 2016 году «котовцы» организовали для кемеровчан ряд неформальных экскурсий по городу в рамках довольно популярного в России движения «Местные для местных». Чтобы сделать эту работу системной, им требовался сайт, где все желающие могли бы узнать расписание.
Ребята отправили заявку на «Планету.ру» – российскую социально-сервисную платформу для народного финансирования творческих и благотворительных проектов. Прошли отбор, выполнили ряд жёстких условий и в итоге собрали почти 64 тыс. руб. Так у «Внутри и снаружи» появилась своя страничка в интернете. Сегодня она содержит информацию о десятках тематических экскурсий.
Краудлендинг
Это другой подвид коллективного финансирования. В отличие от краудфандинга, здесь в приоритете доходность. Частные лица и нефинансовые компании могут одолжить деньги вашему бизнесу через специальные онлайн-площадки для краудлендинга. Они должны быть внесены в реестр операторов инвестиционных платформ Банка России.
Процент по таким кредитам выше, чем в банке, и может доходить до 25% годовых. Зато формальностей минимум: в понедельник утром можно оставить заявку, а в пятницу вечером получить деньги.
Перечисляя их вам, краудлендинговая платформа автоматически заключит договор между вами и инвесторами. В договоре будет прописано то, что вы сами укажете в инвестиционном предложении: сумма займа, проценты и срок возврата долга с процентами. Получив его, площадка вернёт деньги тем, кто вложился в ваш бизнес.
Если возникнет просрочка, кредиторы вправе подать на вас в суд. Некоторые площадки сами компенсируют инвесторам их вложения, при этом право требовать долг переходит к платформе, и в суд на заемщика подает уже она.
Микрозаём в МФО
Компании малого и среднего бизнеса, а также самозанятые могут получить деньги в МФО предпринимательского финансирования, которые работают по программам господдержки. Условия здесь выгоднее, чем в обычных МФО. «Минимальный процент равен половине ключевой ставки Банка России на момент выдачи займа», – уточняет управляющий Отделением Кемерово ЦБ РФ Сергей Драница.
У нас в регионе займы такого рода выдаёт микрокредитная компания «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кузбасса». Сегодня начинающие предприниматели могут получить здесь заём до 500 тысяч рублей на 36 месяцев по ставке 3,75% годовых.
Фонд не только выдаёт денежные ссуды, но и выступает поручителем по обязательствам малого и среднего бизнеса перед финансовыми организациями. А также помогает компаниям, желающим выйти на фондовый рынок.