Как займы влияют на кредитную историю?

Предложения микрофинансовых организаций отличаются разнообразием. Найти подходящий вариант можно гражданам с разными документами, кредитным рейтингом и уровнем дохода. Займы влияют на КИ. Любая МФО обязана передавать информацию в БКИ. В обратном случае она будет лишена возможности работать на финансовом рынке услуг.

Положительное и отрицательное влияние на КИ

При положительном влиянии клиент может исправить кредитную историю в лучшую сторону. Например, человеку отказывают в выдаче кредита, ипотеки в банке, поскольку ранее были факты нарушения финансовой дисциплины. В МФО менее щепетильно относятся к таким вопросам, готовы кредитовать практически всех. Можно взять несколько небольших займов в разные промежутки времени, своевременно выплатить их.

Отрицательное влияние можно получить на КИ, если не погашать долг. Финансовые организации изучат информацию, если в будущем решите взять кредит под низкий процент, примут решение не в вашу пользу. Еще один нюанс – некоторые банки отказывают в выдаче кредитам тем, кто пользуются услугами МФО:

• Кредитный менеджер видит, что у заемщика высокая нагрузка по микрозаймам. Это повышает риски банка не получить своевременно платеж.
• Есть мнение, что услугами микрокредитных компаний пользуются лица с низким уровнем финансовой грамотности, не умеющие правильно распределять свои финансы. Это тоже может привести в дальнейшем к проблемам при получении денег в организациях.
• Если по кредитной истории видно, что человек берет один займ за другим, а каждый последующий больше по объему – есть риск, что скоро он попадет в долговую яму.

Влияют ли заявки в МФО на кредитную историю?

Многие заемщики стараются сразу отправить заявки в разные МКК для получения оптимальных условий. Сведения о них передаются в БКИ. Если подавать слишком много обращений за небольшой промежуток времени, в финансовых организациях могут предположить, что у человека серьезные проблемы с финансами. Исключением являются заявки на ипотеку, автокредиты и POS-кредиты.

Если вы решили взять микрозайм на карту, не рекомендуется сразу же оформлять кредит наличными и кредитную карточку. Обратите внимание: запросы кредитную истории направляет в БКИ только та организация, которой кредитополучатель дал письменное согласие. Без согласия исследовать эту информацию нельзя, но разрешение обычно действует на протяжении всего срока действия кредитного договора или на полгода.

Исправление КИ займами

В МФО займы выдают тем, кто в банке не может получить кредит. Это легко использовать для исправления ситуации. Например, получите небольшую сумму денег, погасите ее своевременно, чтобы начать изменять информацию в БКИ на положительную. Некоторые компании предлагают своим клиентам предложения под 0% годовых, специальные условия.

При добросовестном исполнении обязательств лимит кредитования постепенно увеличивается, у человека появляются новые возможности. Положительно на КИ повлияет долгосрочный займ со сроком выдаче от 6 месяцев. Мелкие и частые обращения могут иметь обратный эффект.