В 2020 году эксперты Сибирского ГУ Банка России выявили в Кузбассе 30 финансовых нелегалов: 29 «чёрных кредиторов» и одну организацию с признаками финансовой пирамиды. Материалы по ним переданы в правоохранительные и надзорные органы.
«Чёрные кредиторы» – это организации, не имеющие лицензий на занятие финансовой деятельностью. В Кузбассе они незаконно предлагали гражданам получить деньги на короткий срок. В некоторых случаях действовали под видом микрофинансовых организаций или ломбардов.
«До обращения в компанию за деньгами следует убедиться в том, что она легальная. Проверить это можно на сайте Банка России или в мобильном приложении «ЦБ-онлайн», – советует Сергей Драница, управляющий Отделением Кемерово Банка России. – Брать в долг у организаций, которых нет в официальных реестрах, не стоит. Во-первых, злоумышленникам выгодно неограниченно начислять проценты, штрафы и пени. Во-вторых, они могут досрочно продать залоговое имущество, а также применить к должнику незаконные методы взыскания. В то время как деятельность легальных микрофинасовых организаций регламентирована законом. В частности, общая сумма всех начисленных в МФО платежей заёмщика не может превышать сумму долга более чем в полтора раза. Это касается займов и кредитов сроком до года, оформленных после 1 января 2020 года».
Несмотря на то, что в Кузбассе выявили только одну компанию с признаками финансовой пирамиды, риск столкнуться с подобными организациями у кузбассовцев остаётся высоким. Потому что половина всех пирамид, выявленных в прошлом году в России, действовали онлайн.
Мошенники активно привлекают доверчивых граждан через «мессенджеры» и аккаунты в социальных сетях. Гарантируют им высокий доход, а за новых привлечённых участников обещают начислить дополнительные бонусы. Их проекты варьируются от вложений в криптовалюту до покупки недвижимости. Однако никакой реальной деятельности они не ведут, это классический «отъём денег».
Для справки: годом ранее на территории Кемеровской области действовало вдвое больше сомнительных финансовых организаций – 61 против 30, выявленных в 2020 году. Возможно, предприимчивые нелегалы стали больше чтить Уголовный кодекс РФ?
Статья 14.56 КоАП РФ предусматривает серьёзные штрафы за осуществление незаконной профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. Для должностных лиц размер штрафа варьируется от 20 тысяч рублей до 50 тысяч, для юридических лиц – от 200 тысяч рублей до полумиллиона.