В 2019 году эксперты Сибирского ГУ Банка России выявили в Кемеровской области 61 нелегального участника финансового рынка. Большая часть из них – 58 – оказались «черными кредиторами».
Всего же в Сибирском федеральном округе, по данным пресс-службы Отделения Кемерово Банка России, было обнаружено 356 финансовых нелегалов. Наряду с «черными кредиторами» среди них оказались также 22 организации с признаками финансовой пирамиды.
Все эти структуры действовали незаконно: не имея лицензий на занятие финансовой деятельностью, размещали рекламу об оказании соответствующих услуг, используя в своих наименованиях словосочетания «микрокредитная компания» или «микрофинансовая компания».
«Черные кредиторы» незаконно выдавали населению потребительские займы. Представители финансовых пирамид заманивали людей высоким гарантированным доходом. Однако реальным вложением средств в высокодоходные активы (ценные бумаги, недвижимость) никто не занимался, а небольшие выплаты участникам организаторы осуществляли за счет привлечения новых доверчивых граждан.
«Есть признаки, по которым часто можно определить нелегальные компании, – поясняет управляющий Отделением Кемерово Банка России Сергей Драница. – Как правило, они активно рекламируются и обещают клиентам доход намного выше рыночного, а также гарантированную прибыль. Хотя гарантировать доход могут лишь банки по вкладам. Кроме того, нелегалы обещают дополнительное вознаграждение за привлечение родственников и друзей. Прежде, чем доверить свои деньги любой финансовой организации, уточните на сайте Банка России www.cbr.ru, есть ли у нее лицензия на ведение финансовой деятельности».
Согласно действующему законодательству (ст. 14.56. КоАП РФ), незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов влечет за собой штраф. Для должностных лиц его размер варьируется в пределах от 20000 до 50000 рублей, для юридических лиц – от 200 тысяч до полумиллиона рублей. Кроме того, по иску прокурора суд может запретить осуществление незаконной деятельности на финансовом рынке.
В настоящее время Банк России совместно с органами власти участвует в работе над проектами федеральных законов о внесении изменений в статьи об административных и уголовных правонарушениях. Планируется увеличить штрафы за нелегальную выдачу потребительских займов, а также ввести уголовную ответственность.
К слову сказать, информацию обо всех нелегальных участниках финансового рынка, выявленных в прошлом году в Кузбассе, Сибирское ГУ Банка России направило в прокуратуру Кемеровской области. А в целом по Сибири правоохранительные органы возбудили против «черных кредиторов» и организаторов финансовых пирамид 120 уголовных и 227 административных дел.
Кузбассовцы могут оставить информацию о возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке на сайте Банка России в разделе «Анонимное информирование» или сообщить о таких организациях в полицию.